El desarrollo de aplicaciones Fintech está a la vanguardia de la transformación que está experimentando el mundo de las finanzas en la actualidad. Como resultado, podemos esperar ver surgir algunas tendencias de desarrollo de aplicaciones FinTech interesantes y reformuladas en 2023.
$305.7 billones–Qué gran número, ¿eh? Es lo proyectado en valor de mercado global de FinTech para 2023! Sin embargo, esta cifra, por grande que sea, no es sorprendente; especialmente considerando el crecimiento astronómico en el número de personas que usan dispositivos móviles, lo que inevitablemente se traduce en mayores tasas tanto en el uso como en la demanda de mejores y más rápidas aplicaciones móviles. El mundo de las finanzas no es inmune a este cambio y, de hecho, está prosperando gracias a la creciente adopción de tecnologías que brindan soluciones de banca en línea más innovadoras y transformadoras para los clientes exigentes. Entonces, ahora podemos ver nuevas empresas FinTech y nuevas empresas que brotan de izquierda a derecha, buscando satisfacer esa creciente demanda y establecerse como fuerzas dominantes y transformadoras en el mundo FinTech moderno. Esta transformación está colocando el desarrollo de aplicaciones FinTech a la vanguardia de la revolución financiera digital, que seguramente nos traerá algunas tendencias emocionantes que surgirán en 2023.
Entonces, a medida que el mundo de las finanzas en línea continúa creciendo y evolucionando y la tecnología sigue desempeñando un papel cada vez más importante en la configuración de la industria FinTech, nosotros en Foonkie Monkey vimos la oportunidad de explorar cómo se comportará el desarrollo de aplicaciones de FinTech este año y destacar qué tendencias surgirán en 2023. Estas son algunas de las tendencias de desarrollo de aplicaciones de FinTech más importantes a tener en cuenta en 2023.
Inteligencia artificial y aprendizaje automático
Ahhh, la reina del baile: la inteligencia artificial. Desde hace algún tiempo, la IA ha estado ganando impulso y se está convirtiendo rápidamente en la tendencia tecnológica líder en la mayoría, si no en todas, las industrias, negocios e iniciativas de desarrollo en todo el mundo, y el mercado de la IA cerró el año pasado con un valor de mercado de $ 137 mil millones. Entonces, ¿por qué FinTech sería diferente? Junto con el aprendizaje automático, la inteligencia artificial se ha vuelto casi obligatoria para el desarrollo de aplicaciones FinTech innovadoras que no solo brindan a los usuarios servicios financieros eficientes y personalizados, sino que también ayudan a los desarrolladores a aprovechar herramientas como análisis predictivo, que puede ayudar a anticipar algunos comportamientos y crear soluciones en consecuencia, y automatizar tareas tediosas al mismo tiempo que mejora la experiencia del usuario.
Este año, podemos esperar ver un número creciente de desarrolladores de aplicaciones FinTech que utilizan IA y ML para satisfacer la creciente demanda de personalización, exclusividad y automatización que actualmente inunda la industria FinTech. Por esta razón, y para brindarles a los usuarios productos que se adapten específicamente a ellos, los desarrolladores de aplicaciones de FinTech tendrán que aprovechar las capacidades de IA más avanzadas para no solo mejorar las interacciones dentro de la aplicación y las características y la funcionalidad de la aplicación, sino también brindar recomendaciones personalizadas y mejorar el entorno general. experiencia de usuario. Del mismo modo, la implementación de elementos como resultados de búsqueda personalizados y más interacciones específicas de la aplicación FinTech, como oportunidades de inversión, gestión de presupuestos, estadísticas de gastos, evaluación de riesgos, detección de fraudes y otros servicios financieros, depende en gran medida del uso de capacidades de IA.
Además, el uso de IA y ML en el desarrollo de aplicaciones FinTech se traduce en soluciones innovadoras y eficientes, como los chatbots impulsados por IA, que son fundamentales para manejar las consultas de los clientes de manera más eficiente e instantánea, respondiendo preguntas frecuentes, ayudando a los usuarios a navegar por la aplicación y brindando soluciones personalizadas. a los problemas particulares de cada usuario. Del mismo modo, el uso de IA y ML en el desarrollo de aplicaciones FinTech es crucial para ofrecer servicios de gestión financiera personalizados, que ahora se basan en el comportamiento real del usuario, sus preferencias específicas y su historial económico de la vida real. Como resultado, estas tecnologías, que ya están causando sensación en la industria de FinTech, continuarán haciendo que las aplicaciones de FinTech sean más eficientes, fáciles de usar y personalizadas para ayudar a los desarrolladores de aplicaciones de FinTech a brindar experiencias bancarias altamente relevantes que sean más fáciles de entender y agreguen valor. , impulse el compromiso, analice de manera efectiva el comportamiento del usuario, procese los datos del usuario y proporcione información y recomendaciones únicas.
APIs de open banking
Open Banking se refiere a permitir que los proveedores de servicios financieros de terceros accedan a los datos financieros de los usuarios de diferentes instituciones financieras, con su consentimiento, a través de API (interfaces de programación de aplicaciones). Gracias a la promoción del intercambio de datos financieros de los usuarios, como pagos con tarjeta de crédito, transacciones de cuentas bancarias, compras, historial de gastos y otra información financiera con organizaciones bancarias y no bancarias confiables, la banca abierta ayuda a aumentar la competencia, la personalización y la innovación en el industria financiera, proporciona una mayor transparencia y brinda a los usuarios el control sobre sus datos financieros, por nombrar algunos.
Este año, en el desarrollo de aplicaciones FinTech, es probable que las API de banca abierta se adopten más ampliamente y se integren en una cantidad cada vez mayor de productos financieros. ¿Por qué? Principalmente porque las aplicaciones FinTech se basan en el acceso a datos financieros para brindar servicios bancarios altamente personalizados e innovadores, lo cual, como mencionamos anteriormente, es crucial para el compromiso y la experiencia del usuario. En ese sentido, las API de banca abierta representan una vía eficaz para permitir que los proveedores externos accedan de manera segura a los datos financieros de los usuarios de múltiples instituciones financieras para que los desarrolladores de aplicaciones FinTech puedan crear rápidamente aplicaciones que puedan ofrecer una gama más amplia y robusta de servicios bancarios. Además, estas aplicaciones serán mejores y más rápidas para agregar la información financiera de los usuarios de múltiples fuentes, plataformas e instituciones financieras en una sola aplicación. Por ejemplo, puede crear una aplicación bancaria que tenga capacidades presupuestarias y permita que la aplicación analice los patrones de gasto de un usuario para identificar cómo y cuándo puede ahorrar dinero y brindar recomendaciones personalizadas. Como resultado, este año, podemos esperar ver más productos FinTech que faciliten a los usuarios acceder a su información bancaria, realizar pagos, comprar bienes y administrar sus finanzas, todo en un solo lugar.
Además, las API de banca abierta representan una ruta más efectiva para ofrecer servicios en tiempo real, como abrir cuentas, verificar la calificación crediticia y solicitar y obtener aprobaciones de préstamos al instante. Las API de banca abierta también están diseñadas con medidas de seguridad muy robustas y sólidas para proteger los datos de los usuarios. Los desarrolladores de aplicaciones FinTech pueden aprovechar estos estándares de seguridad para brindar capas adicionales de seguridad y seguir creando productos confiables que hagan que los usuarios se sientan seguros.
Finanzas integradas
Las finanzas integradas son la última tendencia en este artículo. Ha existido por un tiempo, pero aún no se ha adoptado ampliamente. Aún así, las finanzas integradas se están convirtiendo rápidamente en una tendencia emergente esencial en el juego de desarrollo de aplicaciones FinTech para 2023. Las finanzas integradas son un enfoque para integrar servicios financieros, como pagos con tarjeta de crédito, compras o procesamiento de préstamos, en plataformas no financieras, como sitios web de comercio electrónico, aplicaciones de redes sociales o aplicaciones para compartir viajes, sin redirigir a los usuarios a las instituciones financieras tradicionales. Entonces, por ejemplo, en lugar de ir a un banco para pedir un préstamo o usar una nueva tarjeta de crédito, los usuarios pueden comprar y pagar productos a plazos en plataformas como Amazon o Shopify. Esto se conoce como BNPL (compre ahora, pague después) y es uno de los muchos servicios de finanzas integradas, que también incluye la mayoría de las billeteras digitales, micro inversiones, financiamiento en el punto de venta, y algunas aplicaciones de seguros y presupuestos, por nombrar algunas.
En 2023, se espera que las finanzas integradas continúen cobrando impulso y se conviertan en un componente clave de las iniciativas modernas de desarrollo de aplicaciones FinTech. En ese sentido, los desarrolladores de aplicaciones de FinTech pueden comenzar a utilizar las finanzas integradas para ofrecer opciones de pago transparentes a todos los usuarios, independientemente del tipo de aplicación que utilicen. Las empresas pueden proporcionar financiamiento, ofrecer préstamos y permitir pagos continuos sin necesidad de que los usuarios vayan a una institución financiera tradicional y presenten su solicitud. Klarna es un ejemplo popular de financiación integrada. Están integrados con gigantes como Wish y ofrecen opciones de financiamiento durante el pago, donde el usuario solo tiene que completar un formulario de solicitud simple y recibir aprobación instantánea para el pago en cuotas mensuales; sin filas, sin largas solicitudes y sin complicaciones.
Solo vemos estos beneficios, y muchos más, de las finanzas integradas, mejorando y su uso creciendo este año a medida que los usuarios y las empresas de FinTech continúan exigiendo transacciones más rápidas y simples. Las finanzas integradas generaron unos ingresos de $22.5 billones en 2020, ya ha estado eliminando gran parte de la burocracia asociada con la banca, los seguros y las inversiones. Como resultado, seguirá haciéndose más popular y dejará de ser un bono y, en algún momento, no muy lejano, se convertirá en una necesidad, un elemento básico, en el desarrollo de aplicaciones FinTech.
Blockchain
Sí, así es, blockchain es una tendencia de desarrollo de aplicaciones FinTech una vez más. Al igual que la IA, la tecnología blockchain no es nueva; pero chico, se ha vuelto mejor y más popular. A medida que la tecnología continúa creciendo, también evoluciona y gana terreno como una de las tendencias tecnológicas más emocionantes, sólidas y ampliamente adoptadas en FinTech. Con un valor de mercado de más de $10 billones, la tecnología blockchain es una de las formas más eficientes de permitir que las personas y las empresas accedan y transfieran activos digitales de manera segura y descentralizada, lo que la convierte en la piedra angular de las criptomonedas, los contratos inteligentes, las transacciones financieras en línea y todo lo relacionado con las aplicaciones FinTech modernas. Además, blockchain ha recorrido un largo camino desde sus días de criptomoneda, por lo que predecimos que este año, las aparentes ventajas de la tecnología blockchain atraerán aún más a los desarrolladores de aplicaciones FinTech para que la adopten, convirtiéndola en otra tendencia prometedora para 2023.
Una de las principales razones por las que creemos que blockchain seguirá siendo una de las principales tendencias de desarrollo de aplicaciones de FinTech para este año son sus beneficios de seguridad mejorados. Blockchain ofrece un libro de contabilidad transparente y a prueba de manipulaciones de todas las transacciones, que es muy eficaz para prevenir el fraude y el acceso no autorizado a los datos financieros, una característica no negociable de las aplicaciones FinTech. Además de sus innegables beneficios de seguridad, blockchain puede agilizar los pagos al reducir la necesidad de intermediarios y permitir transacciones más rápidas, seguras y rentables. Como resultado, la mayor transparencia podría ayudar a mejorar la confianza en los sistemas financieros digitales en todo el mundo, algo que probablemente observaremos este año.
Blockchain también continuará haciendo que los servicios bancarios sean más accesibles y menos costosos al reducir la necesidad de intermediarios como los bancos, que pueden reducir drásticamente los costos y las barreras de entrada asociadas con las transferencias internacionales o cualquier otro tipo de transacción financiera tradicional. Por ejemplo, las finanzas decentralizadas (DeFi) es una tendencia creciente en FinTech que se deriva de blockchain y permite servicios financieros descentralizados, como préstamos y comercio, para ayudar a que los servicios financieros sean más accesibles para una gama más amplia de usuarios, particularmente aquellos que no tienen acceso a la banca.
Entonces, en general, podemos esperar que la tecnología blockchain siga siendo un componente fundamental del desarrollo de aplicaciones FinTech en 2023, con algunas ofertas adicionales a medida que la tecnología continúa madurando. En ese sentido, podemos esperar ver casos de uso mucho más innovadores a medida que más empresas bancarias y no bancarias comiencen a adoptar la tecnología blockchain en una búsqueda para obtener una ventaja competitiva al tiempo que ofrecen a los usuarios una tecnología basada en blockchain más segura, eficiente y rentable. servicios financieros.
Neobanking
Los neobancos han estado revolucionando la industria bancaria tradicional durante varios años y ahora, después de la pandemia y con el auge de la banca móvil, la mayoría de los clientes de la banca tradicional exigen mejores alternativas móviles para manejar sus finanzas y visitan las sucursales físicas con menos frecuencia. Aquí es donde entran en juego los beneficios de los neobancos para que su popularidad continúe creciendo y se conviertan en una tendencia de desarrollo de aplicaciones FinTech para 2023 y más allá.
Los neobancos ofrecen una gama de beneficios increíbles para los usuarios de la aplicación FinTech, que incluyen transacciones fluidas, tarifas más bajas, apertura de cuentas más conveniente, acceso a préstamos e inversiones instantáneos y experiencias bancarias más personalizadas, por nombrar algunos. Y, en 2023, con blockchain, IA y finanzas integradas cobrando impulso y convirtiéndose en fuerzas impulsoras de la revolución FinTech, los neobancos sin duda explotarán sus beneficios para unirse a la revolución.
Además, existe una disparidad muy evidente entre los sistemas heredados obsoletos utilizados por la mayoría de los bancos tradicionales y los sistemas modernos basados en IA y API utilizados por los neobancos. Y mientras los bancos convencionales están comenzando a ponerse al día con la nueva dinámica de la banca móvil, las ágiles FinTech, las nuevas empresas de banca digital y los neobancos están aprovechando su ventaja competitiva. Como resultado, se acercan sigilosamente a sus rígidos rivales que pronto quedarán obsoletos. Por lo tanto, podemos decir con confianza que el panorama de desarrollo de aplicaciones FinTech de este año sin duda incluirá a los neobancos a medida que comiencen a expandir sus ofertas y a ingresar a nuevos mercados y geografías en una búsqueda para capitalizar la creciente demanda de servicios bancarios digitales rápidos, rentables y eficientes.
Conclusión
Como puede ver, el panorama de desarrollo de aplicaciones FinTech para 2023 parece prometedor. Aunque no estamos presenciando ninguna tecnología completamente nueva e inaudita, la creciente adopción de productos básicos como IA, ML, tecnología blockchain, API de Open Banking, finanzas integradas y neobancos, entre otros, promoverá una mayor innovación y
permitirá que las empresas FinTech modernas y establecidas ofrezcan experiencias financieras aún más personalizadas, seguras e innovadoras. Además, los desarrolladores de aplicaciones FinTech, que son los guardianes del ámbito de la tecnología financiera, deberán encontrar nuevas formas de implementar las tecnologías con las que han trabajado tradicionalmente para mantenerse actualizados con las últimas tendencias y crear aplicaciones FinTech que satisfagan las necesidades cambiantes de usuarios
Si tiene más preguntas sobre las principales tendencias de desarrollo de aplicaciones FinTech para 2023 o desea que comencemos a desarrollar su aplicación FinTech, no dude en contactarnos. ¡Hablemos!
