Después de que comenzó la revolución FinTech, las instituciones financieras tradicionales tuvieron que optar por ingresar al mundo digital o perecer. Algunos decidieron evolucionar y nacieron asociaciones FinTech modernas.
El mundo de las finanzas siempre ha sido un entorno muy dinámico que sigue cambiando gracias a la innovación y la participación de grandes actores que quieren sumergirse en los flujos de efectivo, poder y datos, algo que siempre ha sucedido, incluso cuando Internet Fue sólo un sueño inspirado en películas de ciencia ficción. Hoy, sin embargo, después del nacimiento de las tecnologías modernas y en el panorama en constante evolución de las finanzas digitales, se está produciendo una transformación significativa que seguramente redefinirá la forma en que percibimos, utilizamos e interactuamos con los servicios bancarios. Esta “revolución” ha traído consigo una fuerza transformadora que ha comenzado a redefinir la sustancia de los servicios financieros tal como los conocemos: la asociación entre nuevas empresas de tecnología financiera e instituciones financieras tradicionales.
No es ningún secreto que la banca tradicional es una de las industrias que más cambios ha experimentado. Ha sido testigo del torbellino de iniciativas digitales que revolucionaron por completo la industria desde la pandemia de COVID-19; ha tenido que responder a su feroz clientela que ahora exige soluciones digitales y se esfuerza por no perder su atractivo. Las FinTech, por otro lado, se han convertido en la nueva reina del baile, razón por la cual encontramos tan emocionante la perspectiva de asociaciones FinTech.
En ese sentido, comencemos a profundizar en qué es esta fusión financiera y qué trae y desentrañemos las complejidades y motivaciones que surgen de las alianzas estratégicas que dan forma al futuro de los servicios financieros digitales y tradicionales.
¿Qué son las asociaciones FinTech?
La frase “asociaciones FinTech” puede parecer muy ambigua. ¿Son dos o más FinTech las que se unieron para hacer cosas? Ciertamente suena así. Sin embargo, cuando mencionamos asociaciones FinTech, nos referimos a un acuerdo de colaboración que tiene lugar entre una o más startups FinTech y una o más instituciones financieras tradicionales u otras empresas que operan dentro de la industria bancaria. En otras palabras, y a modo de aclaración, para que una asociación se considere una asociación FinTech, debe implicar la integración o el desarrollo de soluciones de tecnología financiera en colaboración con bancos tradicionales u otras partes interesadas dentro del sector financiero. Además, las asociaciones FinTech tienen como objetivo aprovechar las innegables fortalezas de la tecnología financiera con el poder y la solidez de las empresas bancarias tradicionales en busca de mejorar la entrega, el alcance y la accesibilidad de todos los servicios financieros, inyectando innovación en el sector y ayudando a ambas partes a seguir siendo competitivas en el panorama digital en rápida evolución.
Aunque las asociaciones FinTech son relativamente nuevas, el número de alianzas entre bancos y empresas de tecnología financiera aumentó entre 2019 y 2021. Para 2019, hubo alrededor de 1,3 asociaciones por institución entre bancos y FinTech, mientras que 2021 nos dio 2,5 asociaciones por institución, lo que es casi duplicarse en sólo dos años. Entonces, podemos decir que la sinergia entre las nuevas empresas FinTech y las instituciones financieras tradicionales se está solidificando, y las crecientes colaboraciones entre estas dos entidades aparentemente dispares dejaron de ser simplemente una tendencia y ahora se están volviendo fundamentales para que la industria bancaria se vuelva más digital y usuaria. amigable y, en última instancia, dar el paso hacia el futuro.
¿Cómo surgen las asociaciones FinTech?
Así como existen diferentes tipos de instituciones financieras y empresas de tecnología financiera, las asociaciones FinTech pueden adoptar diversas formas; No existe una forma única de establecer una asociación FinTech. Cada tipo de colaboración se produce de manera diferente y atiende a un mercado específico y a usuarios específicos con necesidades particulares, al mismo tiempo que busca cumplir los objetivos y planes de las entidades colaboradoras.
Estas son algunas de las principales formas en que pueden llevarse a cabo las asociaciones FinTech que consideramos prevalecientes en la industria.
Inversiones/adquisiciones: Las instituciones financieras suelen optar por invertir en nuevas empresas de tecnología financiera o comprarlas. En el primer escenario, podrían obtener acceso a las tecnologías y servicios innovadores que a menudo impulsan a las FinTech y aprovechar algunos de ellos para impulsar parte de sus propias iniciativas digitales. Si optan por una adquisición directa (marca blanca), pueden integrar la tecnología, el talento y los servicios directamente en su cartera bajo el nombre del banco y sin utilizar el nombre y la marca de FinTech si deciden no hacerlo.
Colaboraciones simples: Las nuevas empresas de FinTech pueden colaborar con bancos para proporcionarles tecnologías específicas, como pasarelas de pago y API, para mejorar sus servicios a cambio de publicidad, un alcance más amplio o acceso a una base de clientes más amplia y establecida.
Empresas conjuntas: En una asociación de colaboración, dos o más empresas se unen para crear una nueva empresa o lanzar un producto. En este escenario, las empresas financieras o los bancos más grandes suelen asociarse con empresas FinTech más pequeñas pero más conocedoras de la tecnología para aprovechar sus tecnologías innovadoras.
Asociación BaaS: Una asociación Fintech de banca como servicio permite que una startup de FinTech interactúe directamente con sus usuarios brindándoles servicios utilizando la infraestructura del banco. Combina las tecnologías innovadoras de FinTech con la infraestructura establecida del banco para ayudar a hacer crecer su base de usuarios, aumentar los flujos de ingresos y mejorar las carteras de servicios de ambas partes.
Colaboraciones entre blockchain y criptomonedas: Hoy en día, donde blockchain y las criptomonedas se están volviendo no negociables en el espacio de los bancos digitales, las instituciones financieras tradicionales pueden asociarse con fintechs, intercambios de criptomonedas o billeteras digitales para aprovechar tecnologías que permitan a los usuarios comprar, vender y almacenar datos digitales. Monedas.
Estos tipos de asociaciones FinTech, y muchas más que quizás no hayamos enumerado aquí, no solo resaltan las diversas formas en que las nuevas empresas FinTech y las instituciones financieras tradicionales pueden colaborar, sino que también avanzan para crear soluciones bancarias innovadoras, mejorar la experiencia del usuario de los productos financieros y ayudar. Las instituciones financieras tradicionales siguen siendo competitivas en el panorama financiero en línea en rápida evolución.
Pero, ¿cuáles son las verdaderas razones detrás de la formación de asociaciones FinTech?
¿Por qué se están formando asociaciones FinTech?
Hay varias razones por las que se producen estas colaboraciones y debemos comprenderlas. Aquí están los principales.
Innovación
La razón más frecuente por la que se están formando asociaciones FinTech es la innovación. Como quizás ya sepa, las FinTech son conocidas por su falta de sistemas de legado, que es una de las razones detrás de sus ideas innovadoras, estrategias impulsadas por la tecnología y agilidad general. La disparidad entre estos sistemas obsoletos y heredados que tradicionalmente han impulsado a la mayoría de las instituciones financieras tradicionales y los sistemas modernos basados en IA y API que utilizan las nuevas empresas de tecnología financiera es asombrosa. Las nuevas empresas de tecnología financiera a menudo operan con infraestructura y software muy modernos y de vanguardia que los desarrolladores generalmente pueden implementar, mantener y actualizar muy rápidamente. Además, tienen la capacidad de desarrollar e implementar nuevas tecnologías mucho más rápido que la mayoría de las instituciones financieras tradicionales, lo que hace que los productos FinTech sean altamente innovadores, fáciles de usar y disruptivos. Como resultado, asociarse con nuevas empresas de FinTech sólo tiene sentido para los bancos tradicionales y otras partes interesadas, ¿no es así?
Las asociaciones FinTech permiten a las instituciones financieras tradicionales acceder a la tecnología, la innovación y la flexibilidad inherentes a las empresas FinTech y sus productos sin tener que desarrollar nada internamente, lo que les ayuda a ahorrar costos, tiempo y recursos mientras siguen disfrutando de las ventajas de lo que ofrecen. Sin lugar a dudas, FinTech aporta tecnología de punta e innovación.
Experiencia de usuario mejorada
No es ningún secreto que las transacciones bancarias y financieras tradicionales son una molestia. Desde tratar con cajeros de bancos hasta compañías de tarjetas de crédito, la mayoría de nosotros tratamos de evitar procesos bancarios burocráticos y prolongados siempre que sea posible. Incluso una simple transferencia de dinero requiere desplazarse a una sucursal bancaria, hacer cola y completar trámites y, en general, no es una experiencia muy fácil de usar. Por el contrario, las transacciones en línea a través de soluciones FinTech suelen ser sencillas, muy intuitivas y rápidas. A menudo se centran en mejorar la experiencia del cliente aprovechando tecnologías de vanguardia que ponen todo el ámbito de las transacciones financieras al alcance de los usuarios.
A diferencia de la banca tradicional, los usuarios de FinTech tienen acceso a una amplia gama de servicios financieros las 24 horas del día, los 7 días de la semana, desde cualquier parte del mundo, siempre que tengan una conexión a Internet. Entonces, al establecer asociaciones FinTech, los bancos tradicionales pueden mejorar su experiencia de usuario y permitir que sus clientes realicen depósitos y pagos instantáneamente, verifiquen sus saldos y realicen todo tipo de transacciones sin tener que poner un pie afuera o estar atados al horario de una sucursal.
Acceso a una base de usuarios más amplia
Hasta ahora, parece que las FinTech son las que lideran el camino en cuanto a por qué se llevan a cabo las asociaciones FinTech. Sin embargo, si bien las instituciones financieras tradicionales pueden carecer de la tecnología, la innovación y la flexibilidad de las nuevas empresas FinTech, sí tienen varias ventajas competitivas que las convierten en fuertes aliados comerciales. Una de estas ventajas es su sólida y amplia base de usuarios.
Las empresas financieras y los bancos tradicionales suelen ser instituciones establecidas desde hace mucho tiempo con antecedentes comprobados en los que confían millones de personas y tienen una reputación que precede a la mayoría de las FinTech en décadas. La mayoría de los bancos también tienen un fuerte reconocimiento de marca y una presencia en el mercado profundamente arraigada, lo que infunde un sentido de confianza y atrae a una amplia gama de clientes. Entonces, al asociarse con instituciones financieras tradicionales, las nuevas empresas de FinTech tienen acceso a una base de usuarios leales y establecidas y pueden obtener los beneficios de mostrarles sus productos sin esfuerzos ni inversiones adicionales ni tener que comenzar a construir una audiencia desde cero.
Los bancos, por su parte, pueden obtener acceso a nichos de mercado y grupos demográficos específicos con los que las FinTech suelen trabajar y a los que las instituciones financieras tradicionales suelen tener dificultades para llegar. Esta es una excelente manera para que los bancos amplíen instantáneamente su base de clientes e incluso hagan crecer su cartera ofreciendo servicios especializados que se dirijan a las necesidades de estos nuevos usuarios.
Cumplimiento normativo
En la industria financiera, el cumplimiento normativo no es negociable, pero estos estándares y reglas a menudo son complicados de entender, y mucho menos de navegar para las FinTech, especialmente para las nuevas empresas. Los bancos tradicionales generalmente tienen una comprensión y una experiencia más profundas en el cumplimiento normativo en comparación con muchas empresas de tecnología financiera. La mayoría de ellos han estado operando durante décadas y no sólo tienen conocimiento histórico de cómo las regulaciones financieras han evolucionado a lo largo del tiempo, sino que también han acumulado una experiencia sustancial en navegar el complejo panorama regulatorio actual. Además, la mayoría de los bancos han establecido relaciones amistosas a largo plazo con las entidades gubernamentales y los organismos reguladores encargados de hacer cumplir esas regulaciones, lo que significa que están en sintonía con los últimos cambios y pueden responder y girar rápidamente. Por lo tanto, las FinTech que se asocian con instituciones financieras tradicionales pueden obtener una ventaja significativa en el frente del cumplimiento normativo.
Sin embargo, vale la pena señalar que no estamos diciendo que las nuevas empresas de tecnología financiera no puedan cumplir con las regulaciones. Muchas empresas FinTech son extremadamente ágiles a la hora de comprender y cumplir estos estándares. Lo que estamos diciendo es que las instituciones financieras establecidas desde hace mucho tiempo existen desde hace más tiempo, por lo que han acumulado más experiencia en ese frente. De cualquier manera, la colaboración entre ambos resultará en conocimiento compartido, beneficiando a ambas partes y, en última instancia, a los usuarios a los que sirven.
W¿Cuáles son algunas asociaciones populares de FinTech?
Entonces, ahora que sabes por qué y cómo ocurren las asociaciones FinTech, ¿recuerdas haber visto alguna? Tal vez una aplicación bancaria que usaste involucra una. O tal vez los hayas visto y ni siquiera lo sepas. De todos modos, aquí hay algunos ejemplos específicos de asociaciones FinTech populares entre instituciones financieras tradicionales y empresas FinTech.
Citi e IntraFi: El año pasado, Citi se asoció con IntraFi, una empresa de tecnología financiera que brinda soluciones bancarias innovadoras para instituciones financieras, para desarrollar una innovadora solución de barrido de depósitos en EE. UU. llamada IntraFi Yankee Sweep. Esta solución permitió a los clientes institucionales transferir efectivo a cuentas de depósito en bancos no estadounidenses en todo Estados Unidos.
Revolut and Cross River Bank: Cross River Bank y el neobanco británico-lituano Revolut unieron fuerzas el año pasado para ayudar a los usuarios de Revolut con sede en EE. UU. a acceder a formas de crédito más asequibles. Revolut aprovechará la infraestructura bancaria de Cross River Bank para ofrecer estos créditos, superar obstáculos regulatorios y brindar una gama más amplia de servicios financieros a sus usuarios.
Stripe and Goldman Sachs: Estos dos gigantes unieron fuerzas para ofrecer productos financieros y otros servicios para empresas. Esta asociación FinTech permite a Stripe aprovechar la sólida y duradera infraestructura bancaria de Goldman Sachs para adaptar los servicios a las empresas que ya operan en la plataforma de Stripe.
American Express and Kabbage: American Express y Kabbage, una plataforma de préstamos en línea, formaron una alianza estratégica para ofrecer préstamos para pequeñas empresas a los titulares de tarjetas comerciales American Express. Más tarde, American Express acabó adquiriendo Kabbage y cambiando el nombre de la aplicación a “American Express Business Blueprint”.
Argumento de cierre
Hace décadas, la banca tradicional era la norma. Las sucursales bancarias físicas eran la única puerta de acceso a los servicios financieros, y eso estaba bien; la mayoría de los bancos eran muy buenos en lo que hacían. Pero ahora, en la era digital, donde la innovación impulsa el progreso, los consumidores necesitan más, razón por la cual las asociaciones FinTech se están convirtiendo en un punto central de discusión. No es probable que las instituciones financieras aren’t likely to disappear pero las FinTech ciertamente les están dando una oportunidad. Entonces, en lugar de entrar en una carrera imposible de ganar, ambas partes unieron fuerzas y ahora las asociaciones FinTech están cerrando brechas, mejorando la experiencia del usuario, desbloqueando nuevos mercados y ayudando a que el ecosistema de banca digital evolucione y se vuelva más eficiente, accesible y adaptado a las necesidades de cada cliente. diversas necesidades del usuario moderno.
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