Las pasarelas de pago en línea y las aplicaciones fintech se están disparando a medida que los usuarios las adoptan cada vez más como alternativas superiores a la banca tradicional. Uno de los líderes del mercado, Venmo, ha estado impulsando la revolución de los pagos en línea e impulsando la adopción de fintech a nivel mundial.
Imagínate esto: sales a tomar una taza de café con tu mejor amiga. Llegas a la cafetería y de repente te das cuenta de que te dejaste la cartera en casa. No tiene efectivo ni tarjetas para pagar su pedido, y su casa está a demasiadas cuadras de distancia para hacer la carrera rápida para recuperar su billetera. ¿Ahora que? Afortunadamente, su amada amiga con gusto pagará por usted, y puede devolverle el dinero cuando tenga la oportunidad, sin problemas. Sin embargo, no eres del tipo que solo deja que tus amigos paguen por ti. ¿Qué puedes hacer? Muchos de nosotros hemos estado en situaciones similares antes, y aunque estos no son escenarios de vida o muerte, pueden ser una molestia, especialmente cuando necesita pagar por algo más que un café. Afortunadamente, la tecnología móvil ha evolucionado hasta el punto en que las empresas fintech y las pasarelas y aplicaciones de pago en línea se han multiplicado como conejos en los últimos años. Ahora podemos usar nuestros teléfonos para pagar todo, desde una taza de café hasta préstamos y seguros. Entonces, gracias a gigantes fintech como Venmo, ahora puede reembolsar instantáneamente a su mejor amiga por esa taza de café y muffin que devoró con tanto entusiasmo sin demoras ni necesidad de retiros de efectivo, transacciones complicadas o tarjetas de crédito.
Durante generaciones, los bancos fueron la piedra filosofal del mundo financiero. Nuestros padres, abuelos e incluso nosotros mismos teníamos una relación inamovible con la sucursal de nuestro banco preferido. Ahora, hemos dado el salto a lo digital y hemos dejado atrás las interacciones bancarias en persona por soluciones financieras en línea y en tiempo real. De eso se trata la revolución de las finanzas digitales: usar tecnologías móviles, que ahora tienen un impacto asombroso de 6.7 billiones de unidades utilizadas en todo el mundo, casi el 84% de la población mundial, para hacer que nuestra vida cotidiana y nuestras finanzas sean mucho más manejables. Las expectativas de los clientes con respecto a los pagos han cambiado, y tanto los proveedores de servicios como los clientes exigen experiencias financieras instantáneas sin complicaciones. Y, sinceramente, no vamos a volver.
Con eso en mente, nosotros en Foonkie quisimos destacar cómo Venmo ha impactado el entorno de las finanzas digitales y cómo la plataforma de pagos en línea ha impulsado la revolución fintech de los últimos años.
¿Qué es Venmo?
Propiedad de PayPal, Venmo es una aplicación que permite pagos P2P sin efectivo. Los usuarios pueden enviar y recibir dinero rápidamente de amigos o conocidos y comprar bienes y servicios en línea o en persona utilizando las tarjetas de crédito o débito de Venmo. Fundada en 2009 por Andrew Kortina e Iqram Magdon-Ismail, Venmo comenzó como una simple aplicación similar a una red social que permitía a los usuarios pagar y solicitar dinero a amigos. Poco después, la aplicación integró una red social donde los amigos interactuaban e intercambiaban pagos, lo que hizo que la aplicación fuera extremadamente popular. Venmo ganó terreno muy rápidamente y, en 2012, atrajo la atención de PayPal, que lo compró poco después. La aplicación de pago en línea se convirtió rápidamente en la sólida plataforma financiera que es hoy a partir de ese momento. Cuenta con una enorme base de 80 millones usuarios con una previsión de 120 millones de usuarios para 2023! La aplicación fintech también acumuló un asombroso volumen total de pagos de $ 58 mil millones para fines de 2021, un aumento del 52% en comparación con los ingresos totales del año anterior.
Una de las razones principales por las que Venmo se hizo tan popular tan rápido es su simplicidad. En sus 13 años, la aplicación mantuvo su interfaz inicial sin complicaciones: envíe o solicite dinero usando su saldo de Venmo o cualquiera de sus cuentas o tarjetas integradas, muy fácil. Sin embargo, con el tiempo, la gente de Venmo comenzó a agregar funciones como pagos ACH, compras a través de códigos QR, integración de tarjetas y cuentas bancarias, efectivo de Venmo y la adición de tarjetas de crédito y débito de Venmo (más sobre esto más adelante). Además, recientemente incluyeron características más complejas que permiten a los usuarios comprar y vender criptomonedas, cobrar cheques y usar sus cuentas de Venmo para pagar en Amazon y muchos otros sitios web autorizados que también usan PayPal.
Pero lo mejor de todo, y la razón por la que Venmo alteró el ecosistema de las finanzas en línea, es que, a pesar de todas las características nuevas y la mayor funcionalidad, Venmo sigue siendo más fácil de usar y ahora es más fácil de usar que nunca. Mantiene su curva de aprendizaje hacia abajo y mantiene su simplicidad al permitir que los usuarios accedan a compartir fondos y administrar dinero sin problemas. Además, la aplicación sigue siendo muy social, divertida de usar y hace que las finanzas, un tema generalmente complicado, sean interactivos y sencillos para todos los usuarios.
Debido a su evidente crecimiento dentro del mercado fintech, Venmo es ahora uno de los líderes en el campo de los pagos P2P, junto con jugadores de alto valor como Zelle y Square Cash. De hecho, Venmo, que ahora puede considerarse un e-wallet, y otras empresas de tecnología financiera similares se están convirtiendo en la norma, y los bancos tradicionales están recibiendo un gran golpe. Gracias a aplicaciones como Venmo, los usuarios se están pasando a lo digital y los bancos empiezan a notarlo.
Jason Kupferberg, analista de investigación de Bank of America, dijo: “Venmo ha evolucionado significativamente desde que una vez fue una plataforma predominantemente P2P hasta donde se encuentra hoy como una billetera digital con múltiples palancas de monetización, a medida que la plataforma continúa transformándose en una ‘súper aplicación’”.
No hay forma de evitarlo: la expansión de Venmo exprime la banca tradicional y disminuye su importancia dentro del ecosistema financiero. Y aunque algunos usuarios y empresas aún pueden optar por realizar sus transacciones utilizando su buena sucursal bancaria, la verdad es que las aplicaciones fintech como Venmo están revolucionando el mercado bancario tradicional de larga data.
¿Cómo funciona Venmo?
Venmo se puede descargar gratis y está disponible en todas las plataformas de aplicaciones de EE. UU. Su objetivo principal es muy directo y simple: permitir a los usuarios recibir y enviar dinero al instante. Cuando un usuario recibe un pago, se agrega a su saldo de Venmo, donde puede guardarlo o transferirlo a su cuenta bancaria vinculada. Pero esa no es una premisa innovadora, ¿verdad? De hecho, algunos de ustedes pueden preguntar: OK, pero ¿qué hay de nuevo aquí? Bueno, además de su simplicidad y facilidad de uso, uno de los aspectos más innovadores de Venmo es que incluye elementos sociales e interactivos a las transacciones. Cuando los usuarios descargan la aplicación Venmo y después de ingresar su información personal y bancaria, los usuarios pueden agregar amigos, tal como lo harían en las redes sociales. La aplicación muestra un feed donde los usuarios pueden ver todos los pagos y, en cada transacción, pueden agregar notas, emojis e incluso calcomanías animadas. Sin embargo, si un usuario desea ocultar sus transacciones por algún motivo, puede hacerlas privadas y compartibles solo entre amigos seleccionados.
Además, Venmo permite a los usuarios dividir cuentas, cheques de restaurante, alquiler u otros gastos con uno o varios amigos. En ese sentido, podríamos decir que Venmo es posiblemente la aplicación fintech más versátil, fácil de usar y funcional que existe. Los usuarios simplemente descargan la aplicación, eligen su método de registro (Facebook o correo electrónico), ingresan su número de teléfono y otra información personal, y finalmente vinculan su cuenta bancaria preferida y tarjetas de crédito o débito. Los usuarios pueden enviar o solicitar dinero fácilmente a través de los botones Pagar o Solicitar en la pantalla de inicio a partir de ese momento. Además, los usuarios pueden encontrar a los destinatarios de todas las transacciones a través de su número de teléfono, nombre de usuario de Venmo o dirección de correo electrónico. Además, la aplicación permite a los usuarios ingresar tantas personas como deseen y pueden agregar notas y emojis a sus transacciones, lo que hace que la experiencia del usuario sea muy agradable.
En cuanto a las tarifas, Venmo no cobra por descargar la aplicación, no tiene tarifas anuales o mensuales, y no cobra por los pagos realizados a través de una cuenta bancaria o tarjeta de débito. Tampoco cobran al destinatario por recibir fondos o realizar transacciones estándar. Sin embargo, hay algunas tarifas dependiendo de otros métodos de pago:
- Los pagos con tarjeta de crédito tienen una comisión del 3% por transacción.
- El cambio de cheques tiene una tarifa del 1% para cheques de nómina y del gobierno.
- El cambio de cheques tiene una tarifa del 5% para cheques que no son de nómina y no gubernamentales.
- Las transferencias instantáneas tienen una tarifa del 1,5%.
- Finalmente, la compra y venta de criptomonedas tiene una tarifa del 2,3 %.
Venmo también tiene sus propias tarjetas débito y crédito las cuales los usuarios pueden adquirir fácilmente. Las tarjetas de débito de Venmo permiten a los usuarios llevar consigo su saldo de Venmo y usarlo para pagar bienes y servicios y obtener un reembolso que va directamente al saldo de Venmo. Por otro lado, la tarjeta de crédito Venmo, impulsada por Mastercard, también permite a los usuarios pagar bienes y servicios. Además, tiene beneficios adicionales, como un código QR personalizado para pagos, compras criptográficas más fáciles, compras sin contacto y mayores funciones de seguridad.
Cómo Venmo juega un papel vital en la revolución fintech
Los métodos de pago digitales se volvieron cada vez más relevantes en los últimos dos años gracias a la pandemia de COVID, donde se generalizó un nuevo temor al dinero físico como portador del virus. De hecho, mas de un 86% de los consumidores declararon que sus hábitos de pago cambiaron en respuesta a la pandemia, volviéndose más digitales, con más del 62 % de ellos adoptando PayPal, Venmo, Zelle o una combinación de ellos en 2020. Este cambio de comportamiento le dio a Venmo una ventaja valiosa. Como resultado, la empresa comenzó a subirse a la ola de los pagos móviles, convirtiéndose en un jugador clave en el mercado de fintech y alcanzando un volumen de pagos del 60% para fines de 2021. Además, a diferencia de uno de sus competidores más feroces, Zelle, que es propiedad de un banco y se inclina hacia una audiencia “mayor”, Venmo se inclina hacia los millennials y tiene una base de usuarios más joven que probablemente crecerá de manera constante en los próximos años y seguramente llegará a los 100 millones de usuarios muy pronto.
No hace falta decir que Venmo tiene mucho a su favor. Ha desempeñado un papel importante en la revolución fintech y, sin duda, ha contribuido a impulsar la adopción de soluciones de pago móvil en los EE. UU. Estas son algunas de las principales formas en que Venmo ha jugado un papel vital en la revolución fintech.
1. Venmo promueve transacciones más rápidas y sencillas
Una de las principales ventajas de los pagos en línea es su facilidad de uso y sencillez, y aquí radica gran parte de la popularidad de Venmo. Imagínese recurrir a la banca en línea y encontrarse con interfaces complicadas y largos procesos para realizar transacciones. Simplemente renunciaría y volvería a realizar su negocio en la sucursal física de su banco. Por lo tanto, su compleja aplicación fintech no tendría sentido: adiós revolución fintech. Bueno, Venmo se asegura de que eso no suceda.
La aplicación de Venmo apenas tiene una curva de aprendizaje: la descargas, te registras y comienzas a usarla; en otras palabras, estarás recibiendo y enviando dinero en poco tiempo. La aplicación tiene una interfaz intuitiva y permite a los usuarios de todas las edades y niveles de conocimiento tecnológico vincular fácilmente su cuenta bancaria o tarjeta y comenzar a usarla para pagar. Sin embargo, el aspecto mejor y más fácil de usar de Venmo es que socializa las finanzas y las adapta a la forma en que normalmente nos comunicamos a través de las redes sociales. Como resultado, pagar o comprar algo usando Venmo es tan simple como enviar mensajes de texto, emojis incluidos, lo que hacemos a diario.
Por último, Venmo también simplifica la división de facturas y gastos diarios, como el alquiler o los servicios públicos, entre compañeros de habitación. Para eso, la aplicación ofrece una calculadora en pantalla cuando envías o solicitas dinero que ayuda a simplificar aún más las transacciones y, junto con los puntos expuestos anteriormente, quita el tedio y la complejidad de los asuntos relacionados con las finanzas.
2. Venmo socializa las finanzas
Como mencionamos anteriormente, uno de los mayores ganchos de Venmo es que aprovecha los elementos de las redes sociales para aumentar su participación e impulsar su experiencia de usuario. Venmo ha logrado incluir funciones y componentes de redes sociales como me gusta, emojis, comentarios y mensajes que los usuarios pueden adjuntar a cada pago. También pueden usar estos elementos como deseen para que su experiencia sea más divertida y familiar, algo por lo que las finanzas tradicionales no son conocidas. Su amplia base de usuarios parece apreciar este aspecto de la aplicación y, al hacer que la aplicación sea más divertida de usar, Venmo se asegura de seguir creciendo alentando a los usuarios a pedirles a sus amigos que descarguen la aplicación y compartan los pagos de una manera divertida e informal. De hecho, dentro de muchos círculos sociales, no tener Venmo puede ser un inconveniente. Como resultado, podemos concluir con seguridad que Venmo se está convirtiendo rápidamente en una necesidad entre los grupos de amigos que dejan cada vez más dinero en efectivo y lo reemplazan con la ubicuidad que ofrece Venmo. Y, de hecho, la aplicación ahora es tan popular entre los millennials que se ha convertido en un verbo, reemplazando la palabra transferir con Venmo. O, como dicen muchos usuarios de Venmo: “Te vendo el dinero”.
3. Venmo puede ser utilizado fácilmente por pequeñas empresas y puede integrarse con todo tipo de aplicaciones y plataformas
Una de las ventajas más fantásticas de Venmo, y una de las principales formas en que ayuda a interrumpir los pagos en línea, es el hecho de que se puede integrar fácilmente con cualquier aplicación, sitio web o plataforma en línea para impulsar las transacciones de comercio electrónico. Como tal, Venmo es una herramienta invaluable para que los minoristas y las empresas en línea impulsen las ventas y aumenten la participación del consumidor al brindarles una forma más sencilla y rápida de pagar. A diferencia de otras opciones de pago tradicionales, Venmo proporciona un método de pago más sencillo, familiar y fácil de usar que los usuarios de todas las edades, especialmente los más jóvenes, ya pueden conocer y con el que se sienten cómodos. No es ningún secreto que tener que ingresar la información de su tarjeta de crédito o débito al pagar algo es una molestia y, a veces, incluso puede ser riesgoso. En ese sentido, Venmo brinda una alternativa segura y rápida para realizar compras. En realidad, un estudio de Statista mostró que una de las principales razones por las que las personas abandonan las compras es porque tienen que ingresar su información de pago durante el pago. Venmo se encarga de eso porque ya tiene toda la información necesaria para realizar la transacción, lo que podría ayudar a las empresas a reducir las tasas de abandono de compras.
Venmo también es ideal para pequeñas empresas y nuevas empresas porque no requiere procesos de integración o procedimientos de desarrollo costosos y complicados. En cambio, los vendedores pueden simplemente aceptar Venmo directamente usando la aplicación creando un perfil comercial y recibiendo pagos a través de la aplicación o en persona en la tienda con un código QR único para pagos sin contacto. Por eso, Venmo no tiene tarifas mensuales, ni tarifa de configuración y una transacción de vendedor asequible del 1.9%. Además, les dan a los vendedores la opción de recibir propinas, lo que ayuda a las pequeñas empresas a ganar más dinero. Sin embargo, para empresas más grandes o empresas que integran Venmo con sus sitios web y aplicaciones, la empresa cobra una tarifa del 3,49 % por transacción.
Por último, Venmo ofrece una alternativa de marketing sin igual y casi gratuita. ¿Cómo? Como mencionamos anteriormente, Venmo es un tipo de aplicación fintech de “redes sociales”. Entonces, cuando un cliente completa una compra usando Venmo, esa venta se vuelve visible para todos los amigos de ese usuario. Como resultado, todos ven la información del proveedor y algunos de ellos incluso pueden verificarla. En otras palabras, el feed de Venmo es básicamente marketing gratuito para las empresas que lo utilizan para realizar transacciones y representa una forma de boca a boca digital, que no tiene precio..
4. Venmo permite a los usuarios comprar y vender criptomonedas
Otra forma en que Venmo es uno de los principales impulsores de la revolución fintech es cómo la aplicación presenta la opción de comprar y vender criptomonedas. Como todos sabemos, las criptomonedas se están volviendo cada vez más populares en el mundo financiero en línea, y los usuarios más jóvenes están comenzando a profundizar en las criptomonedas para pagar cosas. Sin embargo, las transacciones relacionadas con las criptomonedas no son fáciles para todos, por lo que Venmo es una plataforma excelente para que los usuarios se mojen en todos los asuntos relacionados con las criptomonedas. Por un lado, la aplicación tiene algunos recursos educativos para ayudar a los usuarios a familiarizarse con el tema. También ofrecen cuatro tipos diferentes de opciones criptográficas (Bitcoin, Ethereum, Litecoin y Bitcoin cash) para brindar a los usuarios más opciones para invertir. Y, si eso no fuera suficiente, los usuarios pueden invertir tan solo $ 1 en caso de que no se sientan cómodos con la inversión de cantidades más significativas. Los usuarios también pueden establecer alertas de precios para realizar un seguimiento de sus inversiones y compartirlas a través del feed de Venmo con su círculo de amigos.
Inconvenientes de venmo
Sí, no todo puede ser bueno. Al igual que con cualquier otro disruptor, Venmo tiene algunos inconvenientes que debe tener en cuenta antes de decidir si la aplicación puede considerarse o no un impulsor principal en la revolución fintech. Aquí están los principales:
Privacidad: La configuración de privacidad predeterminada de Venmo significa que todos los pagos se muestran públicamente en el feed del usuario. Por supuesto, estas descripciones no incluyen el monto, pero muestran los nombres de usuario tanto del pagador como del beneficiario y el mensaje contenido en la transacción. Sí, los usuarios pueden cambiar esta configuración predeterminada a privada. Sin embargo, parece contrario a la intuición hacer pública esta información de forma predeterminada. Si un usuario no sabe cómo cambiar esta configuración o no se da cuenta de que se está compartiendo públicamente, puede ser frustrante y aprovechar la experiencia del usuario de la aplicación.
No tiene opciones internacionales: Venmo funciona solo en los EE. UU., lo que deja fuera los pagos internacionales. Si los usuarios quieren enviar dinero a amigos o familiares fuera de los EE. UU., necesitan otra aplicación.
Cancelación de pagos: Venmo no admite cancelaciones de pagos, lo que significa que una vez que un usuario envía dinero, incluso si es por error, no puede recuperarlo. Si necesitan que se devuelva un pago, la aplicación sugiere pedirle al destinatario que devuelva el dinero. Los usuarios pueden abrir un reclamo de devolución, pero Venmo no puede reembolsar al remitente a menos que el destinatario esté de acuerdo.
Entonces, ¿Venmo está revolucionando la tecnología financiera?
No se puede negar que Venmo se está convirtiendo rápidamente en un punto de inflexión dentro de los ecosistemas de banca en línea y fintech. Las aplicaciones Fintech nacieron de la necesidad de alternativas financieras en línea más rápidas, sencillas y accesibles. Como resultado, su cobertura ha ido aumentando a velocidades vertiginosas hasta el punto en que ahora, casi dos tercios de todas las transacciones financieras se realizan en línea. Aplicaciones como Venmo se suman a esta cobertura y ayudan a que el ecosistema fintech crezca y sea aún más accesible. Venmo no solo es una de las aplicaciones fintech más fáciles de usar y sencillas que existen, sino que también es una de las más versátiles y ricas en funciones, lo que permite a sus usuarios acceder a una gran variedad de servicios para satisfacer con éxito sus necesidades financieras y sociales. Desde pagarle un café a su mejor amiga hasta lidiar con las criptomonedas y el presupuesto, Venmo representa una solución todo en uno para nuestras necesidades financieras más apremiantes y básicas. Como resultado, podemos decir genuinamente que Venmo es la aplicación fintech del futuro.
No obstante, ¿Venmo está soportando con éxito el peso de ser el único y definitivo disruptor fintech? No exactamente. Con todos sus beneficios e índices de adopción asombrosos, la verdad es que, si bien Venmo desempeña un papel fundamental en la revolución fintech moderna, no es el principal disruptor. Por un lado, Venmo solo funciona en los EE. UU., dejando fuera de su alcance a millones, incluso miles de millones, de usuarios potenciales. Como mencionamos anteriormente, una de las principales ventajas de las empresas fintech es su potencial para aumentar la cobertura y el alcance de los servicios financieros en línea. Si una aplicación fintech limita su alcance a un territorio, se está alejando de uno de los propósitos principales de su existencia.
Por otro lado, el aspecto social de Venmo es uno de sus aspectos más cruciales y podría revolucionar potencialmente la forma en que vemos las finanzas en línea. Aumenta la visibilidad de la marca, lo que ayuda a las empresas de todos los tamaños a avanzar en sus mercados y, tal vez en el futuro, Venmo podría monetizar esta visibilidad. Además, Venmo es la única aplicación fintech que utiliza funciones similares a las de las redes sociales para aumentar su usabilidad e impulsar su adopción. Lo ha hecho con éxito hasta el punto en que sus usuarios ahora usan el nombre de la marca como un verbo, una ventaja que ninguna otra aplicación fintech tiene. Sin embargo, incluso con todos sus beneficios y singularidad, Venmo todavía está muy lejos de ser el verdadero abanderado de la revolución fintech. Sin embargo, está luchando vigorosamente por una porción gigantesca del mercado de la banca en línea, lo que aumenta la presión para que otras empresas de tecnología financiera generen innovaciones y se mantengan al día con la forma moderna de realizar operaciones bancarias.
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